小微企业,是一个庞大的群体。截至 2020 年 3 月末,我国纳入市场监管总局小微企业名录的个体工商户为 6523 万户,庞大数字背后,贷款数据却显现出小微企业的困局。第四次经济普查显示,中小微企业法人单位 1807 万家中,得到中小银行发放信贷的仅占8%。
融资难问题反而为度小满金融的发展提供了思路, 2018 年度小满全新成立之后,一方面延承技术基因继续做强金融科技,另一方面将服务对象定位为小微企业。
但是,为小微企业提供金融服务,首先需啃“硬骨头”。比如,信息不对称、交易成本高、风控难度大等难题如何破解?为此,度小满金融基于多维度的应用与数据场景,通过大数据与人工智能技术,实现客户的识别与风控,有力拓展了传统金融的服务模式与边界。
成立仅一年, 2019 年 9 月,根据中国人民大学发布的《普惠金融赋能就业研究报告》显示,度小满金融信贷服务通过科技赋能,在服务小微、推动就业方面取得了阶段性成效。其中,带动就业323. 2 万人次;信贷用户中小微企业主等人群占比超65%,“新时代个体户”成为度小满金融重点服务群体。除了雪中送炭,还有锦上添花,受助企业中,已有48%的用户扩大经营范围,40%的用户在获得信贷后从兼职经营转向全职创业。
今年的特殊时期,让很多小微企业缺钱焦虑。“对于我们来说,能及时获得贷款,就相当于‘救命’。”山西一家鞋店老板老陈说。往年的春节假期,都是老陈鞋店生意最火的时候。
特殊时期,生意停摆几个月。“三四月是我最难熬的两个月。”鞋店是老陈的多年心血,他寄希望特殊时期过后能够消费反弹,所以一直维持店面。因为资金无法回笼,基础开销之后连给员工开工资的钱都没有了。
“店员们也不容易,现在工作难找,还是想把基本工资发出来,让大家共渡难关。”听说度小满有钱花项目后,老陈很快借到了一笔应急资金,给店员们发了工资。挺过难关之后,最近老陈鞋店的销售额已经逐渐回升。
可以说,特殊时期,度小满金融兑现了让普惠金融持续发展的理念。脚步不但没有停止,反而按下了金融科技加速键。数据显示,今年以来,度小满金融科技业务已经签约 80 家银行,预计全年营收增长三倍以上;磐石查询量比去年 12 月份增长50%,预计全年增长200%以上;语音机器人服务人数较去年底增长三倍;在教育分期业务方面,其中40%以上用户来自农村,15%来自国家贫困县,超 80 万用户是大专以下学历;在信贷业务上,度小满金融与金融机构共同服务的客户,有65%为小微企业主和兼职创业者。度小满通过研发有钱花、“小满助力计划”、教育分期贷等金融产品,不断释放金融科技的力量,让有需求者普遍享受普惠金融带来的红利。
如今从事IT行业的小王,仅用了 3 年时间就实现工资翻了 3 倍。原本只是在工厂打工的小王,道出了其中的秘密。“现在是互联网时代,朋友推荐我报培训班学软件开发,但是当时在工厂上班根本就没钱交学费。”为学费发愁之际,小王发现了度小满有钱花教育分期贷,顺利地贷到 19800 元。
“不但交了学费,还解决了我的后顾之忧,贷款可以分成 18 期,前 6 期每月利息只有 200 多元。”就这样,教育分期贷不但减轻了小王的经济负担,还实现他职业提升的梦想。
2019 年,央行等六部委公布了 46 个金融科技试点,度小满凭借大数据风控、智能客服机器人及支付科技跻身行列,同时,还承担其中三个试点项目。梳理度小满的发展过往可以发现,无论研发什么项目,风控永远摆在第一位。
“无论帮扶对象是谁,必须依靠大数据风控基础来解决资金难题,只有平衡好风险,才能实现普惠金融可持续发展。”度小满金融CEO朱光这样说。